央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行(yāngháng)”）下调(xiàdiào)金融机构存款(cúnkuǎn)准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍(jièshào)，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场(shìchǎng)称为“降准”。央行降准和(hé)老百姓有啥关系？ 法律规定，各个商业银行(shāngyèyínháng)必须把吸收储户存款(cúnkuǎn)的一部分交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额的比例被称为(chēngwéi)存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元，存款(cúnkuǎn)准备金率为(wèi)9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行如果(rúguǒ)没有按照存款准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪(gòuchéngfànzuì)的，会被追究刑事责任。 可见，随着央行(yāngháng)降准，银行交存到央行的钱变少，可自由(zìyóu)使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款余额增长比(bǐ)存款余额增长多(duō)1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场提供长期流动性(liúdòngxìng)约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金(zījīn)增加，将体现在(zài)资金的价格上，即贷款利率也会下降。 近两年(jìnliǎngnián)，降准释放了(le)长期流动性，再叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业(qǐyè)贷款利率围绕LPR波动(bōdòng)，个人房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年(nián)和(hé)2024年各有两次降准，2023 年企业贷款平均利率同比(tóngbǐ)下降 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的个人(gèrén)住房贷款(dàikuǎn)利率也在下降。房贷利率下降减轻(jiǎnqīng)贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元估算，今年这次(zhècì)降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车(qìchē)金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次(cǐcì)降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车(qìchē)金融公司网站显示，购买一辆约24万元的(de)新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是1.43%。这对于(duìyú)购车资金不太充裕(chōngyù)的购车者，颇有(yǒu)吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。